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FINANCES
Malheureusement, peu d'outils sur le marché
permettent d'identifier l'impact sur le SRG. Les
logiciels sont habituellement conçus pour des
clients plus fortunés qui perdent d'office cette aide
visant les gens à faibles revenus. À titre informatif,
la stratégie trouverait son application même si
Jacqueline avait 300 000 $ en FERR, ce qui n'est
quand même pas une si petite épargne-retraite.
Il peut sembler assez contre-intuitif de devancer
l'impôt sur le FERR. Toutefois, l'examen du taux
effectif marginal d'imposition (TEMI)
2
est un bon
indicateur pour lever des drapeaux rouges. C'est
un peu en raison de cette problématique que le
gouvernement du Québec préfère ne pas dupliquer
le projet de bonification du Régime de pensions
du Canada des autres provinces. Une étude de
l'Institut C.D. Howe
3
publiée le 13 juillet 2016 tient
ce même propos :
2 Pour plus de détails sur le TEMI, voir « Le taux effectif marginal d'imposition »,
dans La Cible d'octobre 2014.
3 The Pressing Question: Does CPP Expansion Help Low Earners?, 13 juillet 2016 ;
en ligne, Institut C.D. Howe : .
Second, the income-tested withdrawal of
some government-program benefits wipes
out much of the impact of extra CPP
benefits for many low-earners. Around
one-third of Canadian seniors currently
receive the income-tested Guaranteed
Income Supplement (GIS), so concerns
about interactions with income-tested
benefits have a broad base.
Ainsi, l'intuition de Jacqueline et l'aide de son
planificateur financier ont été salutaires pour son
plan de retraite. Toutefois, il ne faudrait pas que
Jacqueline succombe à la tentation d'augmenter
substantiellement son coût de vie, sachant
maintenant que ses retraits de CELI sont non
taxables. Oui, elle pourrait augmenter quelque
peu son coût de vie, mais pas pour voyager de par
le monde six mois par année !
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