La Cible

16 lacible | Mai 2021 ASSURANCE Naturellement, une bonne assurance voyage couvre habituellement l'ensemble de ces éléments, c'est-à- dire les frais de santé, l'annulation et l'interruption de voyage ainsi que le service d'assistance. Cela dit, les polices d'assurance voyage dites complètes ou tout inclus ne sont pas toutes équivalentes. Il faut bien lire le contrat. Le planificateur financier devra également mentionner à son client de faire attention aux exclusions et à la période de couverture. En effet, les exclusions sont nombreuses et variées. Par exemple, la plupart des polices d'assurance ne rembourseront pas un voyageur qui s'est blessé alors qu'il était intoxiqué par l'alcool ou la drogue. Or, combien de voyageurs passent leurs vacances sans boire d'alcool ? Plusieurs sports dits extrêmes ou à risques sont également exclus. Ici, il est à noter que la notion de risque peut souvent être différente pour le voyageur et l'assureur. Par exemple, certains vacanciers pourraient être portés à faire de la planche aérotractée (kitesurfing) ou une promenade à cheval alors qu'ils sont dans une destination soleil. Eh bien, certains assureurs considèrent ces activités comme des activités à risques ! La plongée sous-marine est un autre bon exemple d'activité souvent exclue. En ce qui concerne la période de couverture, il est non seulement important de s'assurer que la durée complète du voyage (ou la durée cumulative de plusieurs voyages dans certains cas) est couverte par l'assurance voyage, mais également que le retour temporaire, en cours de voyage, est permis. En effet, pour les voyages de plus longue durée, certains voyageurs sont parfois tentés de revenir séjourner à la maison, pour la période des Fêtes par exemple, et interrompent alors leur voyage (selon les définitions rencontrées au sein de certains contrats). Le voyage ainsi interrompu pourrait faire en sorte que le voyageur n'est plus couvert au moment de son retour en sol étranger. Pour être couvert, une couverture dite multivoyage est souvent nécessaire. Bref, comme pour l'assurance invalidité, les définitions et les options déterminent la qualité du contrat et il est donc impératif de bien lire ce contrat. Un autre élément qu'il sera très important pour le planificateur financier de mentionner à son client est de déclarer honnêtement et de façon exhaustive toutes les conditions médicales ainsi que l'ensemble des médicaments qu'il prend ou qui lui furent prescrits, puisque l'assureur refusera habituellement de couvrir les frais encourus durant un voyage en raison de conditions préexistantes. Ainsi, votre client pourra partir l'esprit en paix seulement si l'assureur a accepté d'émettre le contrat après avoir eu le portrait complet de sa situation de santé et que les conditions déclarées ne sont pas exclues du contrat. Les gens qui omettent 9 En ligne : . 10 En ligne : . de déclarer des problèmes de santé ou qui font de fausses déclarations se voient habituellement refuser leurs réclamations. Cela pourrait paraître étrange de prime abord, mais si un client est en bonne santé ou que ses conditions médicales existantes sont contrôlées, il vaudrait mieux pour lui de ne pas consulter son médecin dans les six mois précédant son voyage. Pourquoi ? Tout simplement parce que tout élément mentionné ou évalué auprès d'un professionnel de la santé dans les six mois précédant le voyage est habituellement automatiquement exclu par définition. Les assureurs vérifient systématiquement qu'un ennui de santé en voyage n'avait jamais fait l'objet d'une consultation ou d'un examen auparavant. Ce n'est pas tout, la liste d'éléments à vérifier s'allonge… Comme il n'est pas simple de s'y retrouver, l'Association canadienne des compagnies d'assurance de personnes (ACCAP) a mis en ligne un guide complet sur l'assurance voyage 9 qui fait notamment état des questions à se poser lorsque l'on souscrit une assurance voyage ainsi que des restrictions et limites les plus fréquentes de ce type d'assurance. Le gouvernement du Canada y accorde également de l'importance sur la section de son site Web destinée aux voyageurs 10 . Ce sont d'excellentes sources d'informations pour quelqu'un qui voudrait se renseigner sur l'assurance voyage. En terminant, il peut peut-être vous sembler particulier que l'on vous entretienne sur l'assurance voyage alors que la pandémie actuelle empêche ou restreint sérieusement la capacité à voyager de tout un chacun. Or, hormis le fait que plusieurs de nos clients risquent de vouloir s'évader dès que la situation le permettra, il nous apparaît plus important que jamais de le faire en raison de certaines questions ou problématiques qui se posent en lien avec l'assurance voyage et la COVID-19. Surtout si les couvertures d'assurance proviennent d'une assurance collective comme c e l l e s f o u r n i e s p a r u n e m p l oye u r o u u n e association, ou encore celles fournies par les émetteurs de cartes de crédit. Entre autres : • Comme il y a un avertissement du gouvernement canadien (étendu à l'ensemble de la planète) qui déconseille aux citoyens de voyager à l'étranger, la couverture d'assurance voyage de votre client est-elle valide ? Serait-il dédommagé advenant une réclamation, tant et aussi longtemps que cet avertissement restera en vigueur ? • Comme la période d'incubation du virus est variable (selon l'Institut Pasteur, la durée de l'incubation est en moyenne de 5 jours, mais

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