La Cible

2 2 DONNÉES DE BASE LA RETRAITE... ET TOUT LE RESTE ! Étude de cas Carl et Édith s'apprêtent à acheter leur première maison. Ils veulent s'assurer de tout faire comme il faut, surtout qu'ils comptent fonder une famille. Ils consultent une planificatrice financière pour s'assurer d'être sur la bonne voie. D'abord, les placements. Édith s'est fait dire que, comme elle est jeune et qu'elle a beaucoup de temps devant elle avant la retraite, elle devrait opter pour les placements les plus agressifs possible. Surtout qu'avec les bas taux d'intérêt que nous connaissons depuis quelques années… les rendements ne sont pas énormes ! Elle se demande si elle devrait revoir sa politique de placement et augmenter la part d'actions de son portefeuille. Carl, qui a vu sa mère avoir du mal à arriver à la retraite, veut planifier la sienne. Il a été bien déçu lorsque le gouvernement conservateur a repoussé à 67 ans l'âge minimum pour obtenir la pension de la Sécurité de la vieillesse (PSV) et le Supplément de revenu garanti (SRG)… Mais voilà que le gouvernement libéral nouvellement élu annonce qu'il améliore la prestation du SRG et ramène à 65 ans l'âge d'admissibilité à la PSV. Quels sont les impacts sur la planification de la retraite pour Carl ? Avec sa planificatrice financière, il veut également déterminer le meilleur mode d'épargne pour lui : REER ou CELI. Bien sûr, lorsqu'on achète une maison avec son conjoint, et encore plus lorsqu'on fonde une famille, l'aspect successoral et légal devient très important. Carl et Édith en sont conscients. C'est un des points dont ils veulent discuter avec leur planificatrice financière. Carl et Édith sont conscients aussi que pour leur protection mutuelle et pour celle de leur future famille, l'assurance est indispensable. Ils ont plusieurs questions pour leur planificatrice financière à ce sujet. Par exemple, lorsqu'il est question d'un contrat d'assurance vie avec participations... Que signifie « participations », au juste ? Édith a également une question d'assurance à poser à la planificatrice financière pour ses parents, Pierre et Yvonne. Ceux-ci se demandent s'ils devraient contracter une assurance vie pour couvrir l'impôt sur les REER à leur décès. Présentation de la famille Malenfant-Brûlé Édith Malenfant 27 ans Édith est originaire du Bas-Saint-Laurent. Elle a étudié à Montréal, où elle a rencontré Carl, puis le couple a décidé d'aller s'installer dans la ville natale d'Édith pour se rapprocher de la famille d'Édith. Elle veut se dénicher un poste d'éducatrice spécialisée dans une école secondaire. Édith et Carl ont loué un petit appartement en attendant de trouver la maison de leurs rêves. Carl Brûlé 34 ans Contrairement à Édith, Carl est originaire de Montréal. Il a travaillé ici et là sur différents chantiers de construction, avant de finalement compléter un diplôme d'études professionnelles en soudage-montage. Il est enfant unique et ses parents sont tous deux décédés, son père alors qu'il était jeune et sa mère, l'année dernière. C'est donc sans hésitation qu'il a accepté d'aller vivre dans le Bas-Saint-Laurent avec Édith. Il s'est trouvé un emploi là-bas comme soudeur pour une grande entreprise qui fabrique des éoliennes. Pierre Malenfant 65 ans Pierre s'apprête à prendre sa retraite avec sa femme. Il a travaillé toute sa vie comme gérant dans une épicerie grande surface. Son employeur offrait un régime de retraite, mais rien de très avantageux. Pour cette raison, Pierre a aussi épargné beaucoup dans ses REER. Yvonne Malenfant 65 ans Yvonne est originaire du Nouveau-Brunswick. Elle a rencontré Pierre lorsqu'elle avait 30 ans et ils se sont installés dans la ville natale de celui-ci, dans le Bas-Saint-Laurent. Mariés depuis maintenant 33 ans, ils ont eu deux filles : Victoria, 32 ans, et Édith, 27 ans. Yvonne travaille comme conseillère en recrutement et comme Pierre, elle s'apprête à prendre sa retraite.

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