La Cible

2 2 DONNÉES DE BASE BIEN PLACER SES PIONS POUR ASSURER SON AVENIR FINANCIER Étude de cas La vie nous réserve parfois de bien mauvaises surprises ! Madeleine ne s'imaginait pas élever sa fille Isabelle seule. Heureusement, le testament de Raymond, décédé il y a quelques mois, prévoyait entre autres un legs universel à une fiducie au bénéfice de leur fille, ce qui allège le fardeau financier. Avec ce que Raymond a légué à Isabelle, Madeleine a bon espoir de pouvoir subvenir à ses besoins et payer ses études. Raymond a désigné son frère Marcel comme liquidateur de sa succession et cofiduciaire, avec Madeleine, de la fiducie créée pour Isabelle. Ce revirement de situation amène évidemment son lot de questions. Raymond avait fait son testament il y a plusieurs années et il semble que les règles concernant les fiducies testamentaires aient changé depuis. Est-ce que la fiducie est toujours avantageuse ? De plus, Madeleine est cofiduciaire de la fiducie et selon l'acte de fiducie, les placements qu'elle peut faire se limitent aux placements présumés sûrs. Après le décès de son conjoint, Madeleine a décidé de se concentrer sur ce qui lui importe vraiment dans la vie. Elle a donc quitté son emploi pour se consacrer à temps plein à son entreprise, qu'elle exploitait à temps partiel jusqu'à maintenant. Elle doit prendre une décision quant au régime de retraite à cotisation déterminée de son ancien employeur. Puisque la survie de son entreprise dépend d'elle, Madeleine se demande quelles options s'offrent à elles pour en assurer la survie advenant qu'elle ne puisse y travailler en raison d'une longue maladie, par exemple. Pourrait-elle combiner l'assurance maladies graves à des primes partagées ? Est-ce risqué ? Est-ce rentable ? Madeleine se sent d'attaque pour sa nouvelle vie, mais elle veut bien placer ses pions afin d'assurer son avenir financier. Il est grand temps pour elle de consulter son planificateur financier ! Présentation de la famille Plante-Laframbroise Madeleine Laframboise 38 ans Madeleine est mère célibataire d'une fillette de 10 ans, Isabelle. Le père de la petite, Raymond, est décédé il y a quelques mois. Madeleine habite Gatineau et jusqu'à tout récemment, elle occupait un emploi à temps partiel de conceptrice de cuisines dans une grande quincaillerie. Le reste du temps, Madeleine le consacrait à son entreprise de service de traiteur. Mais voilà qu'elle a décidé de quitter son emploi à la quincaillerie pour se consacrer à temps plein à son entreprise. Isabelle Plante-Laframboise 10 ans À 10 ans, Isabelle doit déjà composer avec la perte d'un de ses parents, mais cet événement malheureux semble avoir fait ressortir sa force de caractère. Il faut dire qu'elle a une mère qui est vite retombée sur ses pattes et qu'elle peut aussi compter sur son oncle Marcel pour la soutenir. Isabelle n'est pas encore certaine de ce qu'elle veut faire plus tard, mais quand elle était plus jeune, elle disait qu'elle voulait devenir vétérinaire. Marcel Plante 45 ans Horticulteur de profession, Marcel a toujours eu un intérêt marqué pour les finances personnelles, raison pour laquelle son frère lui a confié le rôle de liquidateur de succession, dans son testament. Marcel, qui a toujours été proche de son frère, a accepté sans hésiter lorsque ce dernier le lui a demandé, mais il ne se doutait pas qu'il aurait à jouer ce rôle aussi rapidement.

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