La Cible

2 2 DONNÉES DE BASE QUE FAIRE QUAND ON A LAISSÉ LES FINANCES SUIVRE LEUR COURS ? Étude de cas Tao et Suong ont besoin d'aide avec leurs finances personnelles. Au fil des années, ils ont mis des stratégies en place ici et là, selon les conseils de différents professionnels ou même de leurs amis, puis ont laissé les choses suivre leur cours, sans réviser ces stratégies. Ainsi, le couple a mis en place une stratégie de fractionnement de revenu en 2019. À l'époque, un conseiller ami de la famille les avait convaincus du bien-fondé de cette stratégie. Mais le taux prescrit était de 2 % à ce moment, alors qu'il est maintenant de 1 %. Que faire avec leur prêt à 2 % ? Est-ce qu'ils pourraient faire un second prêt pour profiter du meilleur taux ? Notre couple cumule aussi les assurances. Ayant une grande aversion au risque, ils ont par exemple une assurance solde sur carte de crédit, une assurance maladies graves ainsi qu'une assurance pour les protéger d'un vol d'identité. En ont-ils vraiment besoin ? Côté placement, vous l'aurez deviné, Tao et Suong sont plutôt prudents. Ils aiment les fonds négociés en bourse, parce qu'ils pensent que c'est la façon la plus simple et la moins chère d'investir. Or, il y a un nouveau produit sur le marché : les fonds négociés en bourse avec répartition d'actifs. Comme ce type de fonds est souvent vendu en tant que produit « tout-en-un », Tao et Suong se disent que de cette façon, ils n'auront pas besoin que quelqu'un gère leur portefeuille. Même si elle opte généralement pour des produits plus sécuritaires, il y a 20 ans, Suong a investi une somme substantielle dans un fonds commun de placement qu'un ami lui avait recommandé. Ce placement a pris pas mal de valeur depuis et elle se demande si elle devrait le vendre maintenant, afin de profiter du taux d'inclusion du gain en capital qui est actuellement de 50 %. Elle a entendu dire que le taux allait augmenter au prochain budget. Évidemment, quand on met de l'ordre dans ses finances, on ne peut négliger le testament ! Tao et Suong devront s'assurer d'en rédiger chacun un, et de choisir un liquidateur. Finalement, Tao voudrait aider son père, Lam. Veuf et retraité, il n'a pas de très gros revenus. Comme il y a eu des changements au niveau des revenus d'emploi exclus du calcul de la récupération du Supplément de revenu garanti, Tao se demande si son père pourrait retirer davantage de son REER sans voir sa prestation diminuer. Présentation de la famille Suong Nguyen 46 ans Suong est née au Vietnam d'un père vietnamien et d'une mère cambodgienne. Sa famille s'est installée au Québec alors qu'elle n'avait que deux ans. Après des études en informatique, elle a démarré une entreprise dans le domaine des technologies numériques avec un autre étudiant de son programme, Tao. Éventuellement, ils sont devenus un couple et se sont mariés. Tao Nguyen 45 ans Tao est originaire de Québec. Il a quitté sa ville natale à 20 ans pour aller suivre un programme de baccalauréat en informatique à Montréal, après avoir obtenu un diplôme d'études collégiales en techniques de l'informatique. Aujourd'hui, lui et sa conjointe, Suong, vivent en banlieue de Montréal alors que leur entreprise, qui emploie une vingtaine de personnes, est située sur le Plateau Mont-Royal. Lam Nguyen 71 ans Lam a fui le Vietnam avec son épouse Mai en 1975. Tao est né un an plus tard. Lam et Mai ont tous les deux occupé des emplois dans le domaine des services. Mai est décédée il y a trois ans, à la suite d'un cancer. Retraité depuis cinq ans, Lam n'a pas beaucoup de revenus. Il habite un petit appartement à Québec, mais songe à déménager dans la région de Montréal pour se rapprocher de son fils et de sa belle-fille.

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