La Cible

2 2 DONNÉES DE BASE DIFFICILES QUESTIONS D'ARGENT Étude de cas Alors qu'elle était âgée de 77 ans, Simone a subi un accident vasculaire cérébral (AVC). Aujourd'hui, elle a 82 ans. L'AVC l'a laissée inapte : elle est partiellement paralysée et pratiquement aveugle, en plus de souffrir de troubles cognitifs graves. Elle vit dans un centre d'hébergement de soins de longue durée (CHSLD). Les enfants de Simone s'occupent de ses affaires : sa fille Sylvie a été nommée tutrice à la personne et son fils Sébastien, tuteur aux biens. Sylvie voudrait modifier le milieu de vie de Simone, l'envoyer dans un endroit plus confortable, mais Sébastien s'y oppose en raison des coûts. Simone en aurait les moyens, mais il juge que ce n'est pas nécessaire de dilapider le capital qui leur reviendra au décès, d'autant plus que leur mère n'a pas vraiment conscience du milieu dans lequel elle est hébergée. Sylvie voudrait aussi prendre des préarrangements funéraires pour leur mère, pour éviter d'être prise par les émotions et dépenser encore plus lorsque surviendra le décès. Qui prend cette décision ? Ces décisions sont difficiles et parfois déchirantes, mais il y a aussi des questions financières à considérer. Simone a quand même accumulé un bon pactole. Elle a travaillé fort toute sa vie et puis son mari, décédé il y a plusieurs années, lui avait tout légué. Une partie de ces sommes se trouve dans des fonds communs de placement. Sébastien se demande s'il y aura des impôts sur ces sommes, au décès de Simone. Il réfléchit aussi déjà à ses investissements, lorsqu'il recevra son héritage. Étant donné leurs avantages fiscaux, les fonds fiscalisés semblent intéressants. Sébastien se questionne aussi sur les implications financières d'une cohabitation avec sa conjointe, Stéphanie. Cela fait maintenant plus d'un an qu'ils se connaissent et Stéphanie aimerait que le couple vive ensemble. Sébastien a été surpris lorsqu'un collègue lui a dit récemment qu'en devenant sa conjointe de fait, Stéphanie aurait droit à une rente de survivant de son régime de retraite, advenant son décès. Comme Sébastien a un jeune fils d'une union précédente, il voudrait savoir exactement à quoi s'en tenir afin de bien protéger son fils. De son côté, Sylvie compte prendre sa retraite en 2022, alors qu'elle aura 60 ans. Avec la pandémie qui sévit et sa mère en CHLSD, elle préfère devancer son projet de retraite, elle qui prévoyait travailler jusqu'à ses 65 ans. Devrait-elle demander sa rente du Régime de rentes du Québec à 60 ans, ou attendre quelques années pour avoir une rente bonifiée ? Qu'est-ce qui sera le plus rentable pour elle ? Elle se questionne aussi au sujet de son assurance vie entière avec participation, qu'elle a souscrit il y a quelques années. Avec la pandémie, est-ce que la valeur de ses participations diminuera ? Présentation de la famille Simone Sauriol 82 ans M a r i é e e n 1 9 5 9 . A e n t r e p r i s d e s é t u d e s universitaires au début des années 1970 pour entamer ensuite une carrière d'enseignante. Elle a pris une pause dans sa carrière lorsque son fils est né et recommencé à travailler quand celui-ci a commencé l'école. Son mari Aristide, qui était fonctionnaire, est décédé il y a 43 ans et lui avait tout légué. Elle a souffert d'un AVC qui l'a laissée inapte il y a cinq ans et vit en CHSLD depuis. Sylvie Sauriol 59 ans Sylvie est rédactrice en chef d'un magazine. Célibataire et sans enfants, elle a contracté il y a quelques années une assurance vie entière afin de léguer une somme intéressante à son neveu. Avec la pandémie, elle s'est retrouvée en télétravail. Le magazine connaît quelques difficultés financières ; avec ce stress qui s'ajoute à la santé fragile de sa mère et le télétravail à cause de la pandémie, elle songe sérieusement à prendre sa retraite à 60 ans. Sébastien Sauriol 45 ans Sébastien est infirmier. Il n'a jamais été marié, mais il a un fils de quatre ans, Sacha, né d'une union précédente. Sébastien et la mère de son fils, Sonia, sont en plus ou moins bons termes. Ils se sont séparés alors que Sacha était âgé d'à peine un an. Sébastien a rencontré Stéphanie juste avant le début de la pandémie. Étant donné son expérience avec son ex, il veut prendre son temps. Surtout avec un jeune fils, qui est sa priorité ! Stéphanie McDuff 39 ans Stéphanie est coiffeuse. Divorcée, elle n'a pas d'enfants. Pendant les différentes périodes de confinement au cours de la dernière année, elle a passé beaucoup de temps chez Sébastien. Elle pense qu'ils devraient vivre ensemble, parce que financièrement, c'est logique d'unir leurs ressources.

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