La Cible

Mai 2021

La Cible, magazine officiel de l’IQPF, est destinée aux planificateurs financiers et leur permet d’obtenir des unités de formation continue (UFC). Chaque numéro aborde une étude de cas touchant les différents domaines de la planification financière.

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2 2 DONNÉES DE BASE À LA CROISÉE DES CHEMINS Étude de cas Farah et Romain se sont mariés jeunes, ont eu trois enfants puis se sont rendu compte qu'ils avaient évolué bien différemment au fil des années. Ils sont séparés depuis deux ans. Comme ils s'entendent bien, qu'ils ont des enfants et qu'ils trouvaient ça plus simple comme ça, ils n'ont pas encore obtenu de divorce ou de séparation légale. Il y a quelques mois, Farah a rencontré Matthew et son attachement pour lui grandit rapidement. Elle désire maintenant divorcer, puisqu'elle aimerait être libre de se remarier. Les ex, qui n'avaient pas pris la peine de revoir leurs finances après leur séparation, veulent s'assurer de tout faire dans les règles, de façon équitable. Et puis, il est plus que temps pour eux de faire une planification financière complète, chacun de leur côté. Leur plus grande priorité, évidemment, est leurs enfants. Ils en ont trois : Léa, 10 ans, William, 14 ans et Samuel, 21 ans, qui est atteint d'une légère déficience intellectuelle. Samuel est assez autonome. Il est capable de s'occuper de lui-même et désire voler de ses propres ailes, maintenant qu'il a un emploi, mais il a de la difficulté à gérer ses finances. Farah et Romain veulent donc pouvoir l'aider en mettant en place un régime de conseiller au majeur. Il y a aussi l'allocation canadienne pour enfants que Farah recevait… Faudra-t-il la séparer ? Farah travaille pour le même employeur, une entreprise pétrolière, depuis qu'elle a terminé ses études. Elle accumule donc un pécule dans son fonds de retraite depuis près de 20 ans. Le partage du fonds de retraite de Farah est le seul sujet de discorde entre elle et Romain. Cela cause un certain stress à Farah et en plus, il semble que les normes sur le calcul des valeurs de transfert aient changé… Farah et Matthew aimeraient voyager dans l'Ouest canadien cet été. Farah, d'un naturel prudent, pense qu'ils devraient souscrire une assurance voyage, alors que Matthew est sceptique puisqu'ils resteront au Canada. Romain, de son côté, est entrepreneur en construction. Après la séparation, il a acheté une maison pas très loin de celle qu'il partageait avec Farah, pour faciliter la garde partagée des enfants. Un ami lui a dit qu'il devrait retirer des fonds de sa société de gestion pour rembourser son hypothèque afin de rendre ses intérêts déductibles. Est-ce une fausse bonne idée ? Il voudrait aussi réviser sa stratégie de placement. Il songe entre autres à investir dans des actions qui versent des dividendes, toujours selon les conseils de son ami. De plus, il ne comprend pas pourquoi son nouveau comptable lui a dit que sa situation exigeait un peu plus d'attention car il avait des pertes apparentes. Présentation de la famille Farah Banerjee 43 ans Farah travaille comme gestionnaire pour une entreprise pétrolière. Après avoir obtenu son diplôme d'études collégiales, elle a décroché un poste de technologue en génie civil, puis a gravi les échelons. Elle a connu Romain à l'école secondaire. Quelques années plus tard, ils étaient mariés et attendaient leur premier enfant. Le couple s'est séparé il y a deux ans et depuis, Farah vit dans la maison qu'ils partageaient. Elle a rencontré Matthew sur Internet, il y a six mois, et songe à se remarier. Matthew Smith 41 ans Matthew est représentant des ventes pour un commerce de détail. Il n'a jamais été marié, mais a tout de même été avec la même conjointe de fait pendant 13 ans. Lui et son ex-conjointe se sont séparés il y a quatre ans parce qu'elle voulait des enfants, mais pas lui. La rupture a été difficile et le fait que Farah ait des enfants le dérange un peu. Romain Martel 44 ans Romain est entrepreneur en construction. Il a d'abord travaillé avec son oncle, pendant ses études secondaires, puis il a fait son cours afin d'obtenir ses cartes et a travaillé sur divers chantiers de construction. Il a ensuite complété quelques formations afin de pouvoir lancer son entreprise de construction de maisons de prestige, il y a douze ans. Après la séparation, il espérait secrètement une réconciliation avec Farah et ne jugeait donc pas urgent de divorcer. Samuel Martel-Banerjee 21 ans Samuel a une légère déficience intellectuelle. Il a obtenu son diplôme d'études secondaires puis, avec l'aide d'un organisme, s'est trouvé un emploi dans un magasin à grande surface. Pour l'instant, il habite encore chez son père, mais il désire éventuellement se louer un petit appartement.

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