La Cible

2 2 DONNÉES DE BASE CRISE SANITAIRE ET SANTÉ FINANCIÈRE Étude de cas Depuis mars dernier, la vie de tous les Québécois a changé. Bien sûr, la crise de la COVID-19 est d'abord une crise sanitaire, mais ses effets sur les finances personnelles sont indéniables. Pour Marie-Josée, la crise a réellement débuté lorsqu'elle a perdu sa mère, qui était dans un centre d'hébergement et de soins de longue durée et n'a malheureusement pas survécu au virus. C'était au tout début de la pandémie. Au-delà du drame humain, Marie-Josée tente de se retrouver dans cette nouvelle réalité et de replacer ses finances. Ainsi, elle a reçu des sommes par héritage et par désignation de bénéficiaire. La succession doit de l'impôt sur ces montants. Est-ce que le fisc peut réclamer l'impôt à Marie- Josée ? Il faut dire aussi que ces sommes ont baissé de valeur entre-temps. Marie-Josée, qui travaille dans le domaine de la santé, n'a pas cessé de travailler. En plus d'être au front, elle s'occupe de son père, Paul-Émile, confiné à la maison en raison des risques reliés à son âge et à sa santé fragile. Depuis qu'il peut fréquenter les commerces essentiels, Marie-Josée a un peu de répit, mais elle s'inquiète d'une éventuelle seconde vague de l'épidémie. Est-ce qu'il serait utile ou même nécessaire pour elle d'obtenir une procuration pour pouvoir s'occuper de toutes les affaires de son père, en cas de besoin ? Marc-André, le mari de Marie-Josée, a trouvé le mois de mars particulièrement difficile étant donné le krach boursier qui a touché les économies mondiales. Même si son planificateur financier l'avait quelque peu préparé, en abordant avec lui la possibilité d'une chute des marchés, il se demande quels seront les impacts à long terme de la crise actuelle sur ses placements, qui constituent son épargne-retraite. Et puisqu'il est question de retraite… les autorités réglementaires ont fait plusieurs annonces en réponse à la crise du coronavirus qui pourraient avoir des incidences sur les régimes de retraite. Qu'en est-il ? Même avant la crise, Marc-André avait l'intention de communiquer avec son planificateur financier parce qu'il voulait souscrire une assurance vie. Avec tout ce qui se passe, il désire encore plus protéger la valeur de sa succession. Il voudrait s'informer sur les fonds distincts avec garantie au décès, puisqu'il lui semble que cela répond à ses besoins. Est-ce que le prix de ce type de garantie est justifié ? Présentation de la famille Marie-Josée Labonté 50 ans Marie-Josée est infirmière. Sa mère, qui était âgée de 71 ans, souffrait d'Alzheimer et était placée en CHSLD. Cette dernière a contracté le nouveau coronavirus et en est décédée en mars dernier. Marie-Josée et son mari, Marc-André, sont mariés et ont deux enfants, âgés respectivement de 21 et 23 ans, qui ont quitté le nid familial. Marc-André Ducharme 57 ans Marc-André travaille en communication pour une grande entreprise de télécommunications. Il songeait à prendre sa retraite à 60 ans, chose qu'il planifie depuis plusieurs années. Il habite en banlieue de Québec avec sa conjointe, mais il caresse le rêve de s'installer à la campagne une fois à la retraite. Paul-Émile Labonté 73 ans Le père de Marie-Josée a vendu sa maison lorsque sa femme a dû être placée en CHSLD. Il loue désormais un petit appartement, où il vit seul. Retraité depuis huit ans, Paul-Émile travaillait dans la fonction publique. Avec la pandémie, il ne sort pratiquement plus de chez lui, puisque sa santé est fragile.

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