La Cible

2 2 DONNÉES DE BASE À L'HEURE DE LA MAXIMISATION Étude de cas Marcel a des projets inspirants ! À l'heure actuelle, il est directeur de programmation auprès d'un télédiffuseur. Au cours des prochaines années, il a l'intention de quitter son poste pour créer une entreprise de production de documentaires avec sa fille Marcia. Et lorsque viendra le temps de prendre sa retraite, pas question de se la couler douce… Ce sera pour lui l'occasion de donner des conférences, écrire un livre et, bien sûr, il gardera un pied dans la compagnie de production. Mais pour concrétiser tout ça, il faut planifier. Il songe à créer une compagnie opérante pour regrouper ses activités et une société de gestion pour accumuler des placements. Est-ce une bonne idée ? Marcel sait qu'à partir de 2019, les règles du jeu changent concernant les revenus passifs des sociétés et la déduction pour petite entreprise. Quel impact cela aura-t-il sur ses plans ? Il se demande aussi quelle sera la meilleure option au moment de sa retraite : retirer des fonds de sa société de gestion ou d'un REER ? La réponse à cette question guidera sa façon d'investir au cours des prochaines années ! La conjointe de Marcel, Marceline, a aussi des questions de planification financière. D'abord, sa priorité est son fils, Marcus. Les deux parents ont déjà maximisé l'épargne-études dans un REEE. Marceline souhaite maintenant mettre de l'argent de côté pour une mise de fonds sur la première maison de fiston. Le couple a pensé ouvrir un compte en fiducie (ou compte in-trust) et veut en savoir davantage sur sa nature juridique. Puisqu'il est question de placements, Marceline avoue que depuis la crise financière de 2008, elle est plutôt craintive. Elle se demande s'il y a moyen de déceler les bulles spéculatives, d'évaluer le marché à long terme et ainsi peut-être éviter la prochaine crise. Marceline veut aussi s'assurer que leurs volontés seraient respectées, en cas de décès de l'un d'eux. Elle se questionne en particulier sur tout ce qui touche à la notion de conjoint au niveau de leurs régimes de retraite respectifs. Elle a entendu une ou deux histoires d'horreur et est inquiète parce que Marcel a déjà été marié et qu'elle et lui sont conjoints de fait. Finalement, Marceline insiste pour que Marcel et Marcia souscrivent une assurance invalidité. En tant qu'entrepreneurs, leur capacité de travailler représentera leur plus importante ressource ! Présentation de la famille Marcel 52 ans Directeur de programmation pour un télédiffuseur depuis plusieurs années, Marcel veut quitter son emploi pour lancer une entreprise de production de documentaires avec sa fille. Marcel a déjà été marié. C'est d'ailleurs de cette union précédente qu'est née sa fille Marcia. Le mariage s'est terminé alors que Marcia était encore bébé. Marcel a rencontré Marceline quelques années plus tard et avec elle, il a préféré ne pas se marier. Marceline 45 ans Marceline est chef de division aux ressources humaines pour une municipalité. Elle a rencontré Marcel alors qu'elle avait tout juste 23 ans et qu'elle était encore aux études. Avec lui, elle a eu son seul enfant, leur fils Marcus. Contrairement à Marcel, Marceline n'a pas de grands projets à planifier : elle aimerait occuper son emploi actuel jusqu'au moment de partir à la retraite, idéalement entre 55 et 60 ans. Elle aime la stabilité et veut continuer à bâtir sur ses acquis. Marcia 28 ans Marcia a fait ses études en journalisme. Pendant ses études, elle a fait un stage à l'étranger, où elle a développé son amour pour les documentaires. De retour au Québec, elle s'est trouvé un emploi dans le domaine et continue d'accumuler de l'expérience en attendant de lancer une entreprise de production de documentaires avec son père. Elle habite présentement avec sa copine, dans un condo qu'elles ont acheté l'année dernière. Marcus 14 ans Depuis qu'il est tout petit, Marcus affirme qu'il veut être médecin quand il sera grand. Maintenant adolescent, il n'a pas changé d'idée et il s'est même trouvé un emploi d'été pour aider à payer ses études !

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