La Cible

2 2 DONNÉES DE BASE LA RETRAITE DANS TOUS SES ÉTATS Étude de cas Depuis plusieurs années, on parle de vieillissement de la population et des impacts socioéconomiques que cela entraînera. De plus en plus de gens se trouveront pris en « sandwich », devant s'occuper à la fois de leurs parents âgés et de leurs enfants, tout en pensant à leur propre retraite. Heureusement pour Luc et Lucie, leurs trois enfants ont quitté le nid familial et sont financièrement indépendants. Mais ils doivent composer avec les parents de Lucie. Le couple a l'intention de prendre sa retraite d'ici trois ans. Luc et Lucie sont en pleine planification ! Tout d'abord, comme Lucie est travailleuse autonome, ses économies pour la retraite sont principalement dans un REER immobilisé, un REER et un CELI. Elle veut savoir quoi faire avec ses placements. En prenant sa retraite, elle passera en effet du mode « épargne » au mode « décaissement ». Luc, de son côté, est opérateur de machine dans l'industrie des pâtes et papiers et il bénéficie d'un régime de retraite à prestations déterminées. Au boulot, lui et ses collègues ont été informés de changements entraînés par le projet de loi n° 57, la Loi modifiant la Loi sur les régimes complémentaires de retraite principalement quant au financement des régimes de retraite à prestations déterminées. Luc veut s'assurer de comprendre les impacts possibles sur son projet de retraite. La mère de Lucie, Léonice, a eu 71 ans cette année, ce qui signifie qu'elle devra fermer son REER. Elle veut rencontrer un planificateur financier, car elle se demande si ça vaut la peine de souscrire une rente viagère traditionnelle avec les fonds de son REER. Elle a d'ailleurs quelques questions de fiscalité. Là où la situation se complique, c'est pour le père de Lucie, Léonien. Il est âgé de 76 ans et souffre d'Alzheimer. Léonice s'est occupée de lui ces dernières années, mais elle a minimisé la gravité de son état, ne voulant pas inquiéter ses enfants. Sauf que le mois dernier, Léonien a quitté la maison en pleine nuit. C'est un voisin qui l'a trouvé égaré quelques heures plus tard et l'a ramené. Léonice a dû se rendre à l'évidence : elle ne peut plus s'occuper seule de Léonien et doit le placer en centre d'hébergement et de soins de longue durée (CHLSD). Cette situation fait réfléchir Luc et Lucie, qui se demandent s'ils devraient souscrire une assurance soins de longue durée. Présentation de la famille Dubois-Bossé Luc Dubois 55 ans Luc travaille dans l'industrie des pâtes et papiers. Depuis les 30 dernières années, il est au service de Ça Cartonne, une entreprise québécoise avec une usine à Mirabel. Lui et sa femme Lucie ont trois enfants dans la vingtaine. Le couple habite une maison en banlieue nord de Montréal. Lucie Bossé 50 ans Lucie est consultante en gestion et formation en entreprise. Elle travaille ainsi à son compte depuis une quinzaine d'années, après avoir œuvré 11 ans comme fonctionnaire. Léonice Bossé 71 ans Léonice vit avec son mari Léonien en appartement à Laval. Ils ont eu quatre enfants. Léonice a travaillé pendant une quarantaine d'années comme gestionnaire dans le réseau de la santé. Elle est à la retraite depuis qu'elle a 65 ans. Léonien Bossé 71 ans Léonien a été charpentier-menuisier pendant 30 ans, mais a dû cesser de travailler à 54 ans pour des raisons de santé. Depuis quelques années, il souffre de la maladie d'Alzheimer. Son état s'est empiré au cours des derniers mois.

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