La Cible

Mai 2020

La Cible, magazine officiel de l’IQPF, est destinée aux planificateurs financiers et leur permet d’obtenir des unités de formation continue (UFC). Chaque numéro aborde une étude de cas touchant les différents domaines de la planification financière.

Issue link: http://digital.carswellmedia.com/i/1243413

Contents of this Issue

Navigation

Page 1 of 27

2 2 DONNÉES DE BASE LES FINANCES EN AVANT-SCÈNE Étude de cas Gisèle a le cinéma dans le sang ! En 2009, elle a lancé sa compagnie d'effets visuels pour les grandes productions hollywoodiennes, Flash FX. Onze ans plus tard, elle emploie une centaine de personnes et son entreprise continue de prendre de l'expansion. La rétention de talents représente un défi de plus en plus grand et Gisèle ne voudrait surtout pas perdre son nouveau directeur artistique. Elle tente d'offrir un mode de rémunération et des avantages concurrentiels. Elle a ainsi mis en place un régime surcomplémentaire de retraite et un régime d'option d'achat d'actions pour ses employés clés. Est-ce optimal ? Gisèle est l'unique actionnaire de sa société. Pour gérer ses avoirs, elle a créé une société de gestion où elle détient, entre autres, un dépôt à terme indiciel. Elle y détient des avoirs pour au moins 800 000 $. Avec la nouvelle règle sur les revenus passifs des sociétés, qui est entrée en application en 2019, Gisèle se demande s'il y a des impacts pour elle et s'il serait préférable de vider sa société de gestion. Elle se questionne aussi au sujet de son assurance vie. Il s'agit d'une assurance avec valeur de rachat et Gisèle voudrait savoir quelle place cette valeur de rachat devrait occuper dans son portefeuille de placements. Gisèle prend rendez-vous avec son planificateur financier pour lui soumettre ses questions. Le mari de Gisèle, Jérôme, a aussi des questions pour le planificateur financier. Il enseigne la biologie à l'université et songe à changer d'emploi. Il voudrait donc en savoir plus sur le possible transfert de son régime de retraite ! Aussi, le père de Jérôme est décédé récemment. Sa mère les avait déjà quittés, voilà quelques années. C'est la sœur de Jérôme, Jasmine, qui agit comme liquidatrice de la succession. Celle-ci a déjà commencé à distribuer des meubles de la maison familiale, ce qui rend Jérôme un peu mal à l'aise… Est-ce que Jasmine a le droit de faire ça ? Si ce n'est des petites frictions sur le plan de la succession de leur père, Jérôme et Jasmine s'entendent très bien. D'ailleurs, Jérôme recommande son planificateur financier à Jasmine, qui lui a mentionné vouloir contracter une assurance vie. En effet, elle et son conjoint, Joël, ont deux jeunes enfants et Jasmine se dit qu'ils devraient mettre en place une protection pour leurs trésors. Le couple a des revenus moyens et veut calculer ses besoins avant de contracter une assurance. Présentation de la famille Gisèle Cameron 39 ans Gisèle a toujours été une passionnée du cinéma : enfant, elle a convaincu ses parents de lui acheter une caméra VHS et recrutait les enfants du voisinage pour ses mises en scène ! Après des études en art au cégep et quelques années à travailler aux États-Unis, elle finit par revenir au Québec pour fonder son propre studio d'effets spéciaux. C'est d'ailleurs peu de temps après son retour qu'elle a rencontré Jérôme. Jérôme Poisson 45 ans Biologiste de formation, Jérôme enseigne à l'université depuis maintenant 18 ans. Mais il a toujours voulu travailler dans le domaine de l'environnement et voilà qu'on lui offre un poste auprès du ministère de l'Environnement et de la Lutte contre les changements climatiques. Il veut réfléchir à tous les impacts possibles avant de prendre sa décision. Jasmine Poisson 36 ans Jasmine est technicienne en santé animale dans une clinique vétérinaire. Elle et son conjoint, Joël, ont deux jeunes enfants : Jade, 4 ans, et Jérémie, 1 an. La petite famille vit en banlieue de Montréal. La mort récente de son père et le fait qu'elle doive s'occuper de la succession ont poussé Jasmine à réfléchir à sa propre situation financière, d'où son désir de protéger sa famille grâce à l'assurance vie. Joël Chen 35 ans Joël travaille en informatique. Le jeune père est administrateur de réseau pour une firme spécialisée en technologies de l'information, un poste qu'il occupe depuis un peu plus d'un an. Il s'agit d'un changement de carrière pour lui, puisqu'avant, il travaillait en santé animale comme Jasmine. C'est d'ailleurs lors d'une conférence qu'ils se sont rencontrés, il y a 10 ans.

Articles in this issue

Archives of this issue

view archives of La Cible - Mai 2020