La Cible

Août 209

La Cible, magazine officiel de l’IQPF, est destinée aux planificateurs financiers et leur permet d’obtenir des unités de formation continue (UFC). Chaque numéro aborde une étude de cas touchant les différents domaines de la planification financière.

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2 2 DONNÉES DE BASE ASSURER SON AVENIR FINANCIER Étude de cas Gilbert et Gilberte sont conjoints de fait. Gilbert est employé dans une usine agroalimentaire de la Rive-Sud de Montréal. Gilberte, quant à elle, possède son entreprise de design intérieur, Design MaGique, qu'elle a fondée avec son amie d'enfance, Magalie. Nos deux tourtereaux, qui habitent Verchères, sont les parents d'un petit garçon de trois ans, Antoine. Ils cotisent bien sûr à un régime enregistré d'épargne-études, et ce, depuis la naissance du petit. Il y a un an, le père de Gilberte a été emporté par un cancer. Depuis, elle donne à la Fondation québécoise du cancer et a l'intention de continuer à le faire régulièrement. Aussi, comme elle a reçu une somme substantielle en héritage et aimerait l'investir dans son entreprise, elle se demande s'il serait plus pertinent pour elle et Magalie d'utiliser une société de gestion pour gérer les finances de Design MaGique. Elle pourrait y injecter une partie de son héritage ! Peut-être dans des fonds de série T, comme le lui suggère sa partenaire d'affaires ? D'ailleurs, que ce soit par le biais d'une société de gestion ou non, cet argent sera investi. Gilberte se demande s'il elle peut augmenter ses rendements, en cette période de faibles taux d'intérêt. Ce questionnement de la part de Gilberte mène notre couple à revoir toute sa planification financière. Ils épargnent pour la retraite, pour les études d'Antoine… Mais est-ce assez ? Ils décident de rencontrer un planificateur financier. Gilbert se questionne surtout sur sa retraite. Il cotise au fonds de pension de son employeur et se demande quand et comment il pourra en retirer des sommes. Est-ce que ce sera possible avant sa retraite, s'il a des projets à réaliser ? Aussi, au risque de sembler pessimiste, il aimerait planifier en cas de séparation. Il veut également s'assurer que lui et Gilberte sont bien protégés : mandat de protection, assurance invalidité, assurance maladies graves… Sont-ils bien couverts ? Présentation de la famille Gilbert Boisvert 38 ans Gilbert est employé d'une usine dans le domaine de l'agroalimentaire. Il y travaille depuis qu'il a terminé son diplôme d'études collégiales. Il est très au fait de ses finances personnelles. Il épargne régulièrement et grâce à cette discipline, lui et sa conjointe Gilberte sont propriétaires d'une charmante maison pas très loin du fleuve. Gilbert rêve de s'acheter un bateau et peut- être, éventuellement, un véhicule récréatif pour parcourir le pays ! Gilberte Barbeau 32 ans Gilberte a toujours eu un côté artistique très développé et n'a surpris personne lorsqu'elle a lancé son entreprise de design intérieur avec son amie d'enfance. La mort récente de son père l'affecte beaucoup. Elle veut utiliser son héritage pour mener son entreprise encore plus loin, car elle croit que c'est ce que son père aurait voulu pour elle.

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